Агентство по подбору кадров

Кредитные каникулы для самозанятых граждан РФ


ПАРИ [CPS] RU

Кредитные каникулы для самозанятых граждан

Содержание
  • Кредитные каникулы для самозанятых граждан
  • Как самозанятому получить кредитные каникулы
  • Подводим итоги

Одной из мер поддержки граждан и бизнеса в условиях коронавируса явилось предоставление государством кредитных каникул. Порядок получения этой льготы и список необходимых документов для ее получения приведен в Законе от 03.04.2020 № 106-ФЗ. Но о том, как получить отсрочку по кредиту самозанятому и, главное, чем подтвердить ему свой доход, в Законе не говорится ни слова. Разберемся, как плательщику НПД получить отсрочку по кредиту и какими документы он может подтвердить свой доход.

Кредитные каникулы для самозанятых граждан

Порядок и особенности предоставления кредитных каникул гражданам и субъектам МСП устанавливает Закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ. Суть этой льготы состоит в предоставлении отсрочки по уплате ежемесячных платежей по кредиту на срок до полугода. Право на эту льготу имеют:

  • Граждане и ИП, если сумма их кредита не превышает установленный законом лимит.

2 млн. руб. — для ипотечного кредита (4,5 млн.руб. для ипотеки, взятой в Москве и 3 млн.руб. для ипотеки, оформленной в Подмосковье, Санкт-Петербурге и ДВО), 600 000 руб. — для автокредита, 250 000 руб. —  для потребительских кредитов и 100 000 руб. — для кредитных карт.

  • Организации и ИП, относящиеся к субъектам МСП и ведущим деятельность в областях, наиболее пострадавших от коронавируса.

Перечень таких отраслей приведен в Постановлении Правительства РФ от 03.04.2020 № 434. В настоящий момент в нем указаны 38 видов деятельности (по ОКВЭД).

Самозанятые в этот список не включены, а так как они ведут деятельность без кодов ОКВЭД, то определить, насколько они пострадали от ограничительных мер, связанных с коронавирусом, нельзя. В связи с этим получить отсрочку по кредиту в рамках Закона № 106-ФЗ они могут только как физические лица, а не предприниматели.

Отличие в получении кредита для обычных граждан и ИП довольно существенны. Во-первых, для субъектов МСП не установлен лимит по кредиту, как это сделано для граждан. Во-вторых, предприниматели не обязаны представлять в банк подтверждающие доход документы. И в-третьих, ИП имеют право не только на приостановление платежей по кредиту, но и на их снижение.

Подробнее с условиями получения кредитных каникул для граждан и бизнеса можно ознакомиться в этой статье.

Читайте также:  Изменены сроки хранения документов в 2020 году

Таким образом, независимо от того, на какие цели самозанятый брал кредит, получить отсрочку по нему он сможет только как физлицо и соответственно требования к нему будут предъявляться как гражданину, а не как к субъекту предпринимательства.

В Консультант Плюс есть вся информация по АНТИКРИЗИСНЫМ МЕРАМ

Как самозанятому получить кредитные каникулы

Для получения отсрочки по кредиту самозанятому необходимо будет обратиться в банк с соответствующим заявлением. Сделать это можно:

  • По телефону, предоставленному банком.

В этом случае заявка на кредит излагается самозанятым в устной форме и фиксируется оператором банка.

  • Онлайн на сайте кредитора.

Возможность подачи заявления онлайн зависит от банка, в связи с этим в некоторых кредитных учреждениях сделать это, скорее всего, не получится. Форма заявления в этом случае разрабатывается банком самостоятельно. Возможность подачи заявления онлайн реализована, например, в Сбербанке. Для этого потребуется перейти на специальную страницу и подать заявку на отсрочку.

  • Путем личного обращения в банк.

Примерная форма заявления для личного обращения в банк приведена в Информационном письме Банка России от 05.04.2020 № ИН-06-59/49. Применение ее не обязательно и заемщик может подготовить заявление в свободной форме. Ознакомиться с образцом этого документа можно в этой статье.

Читайте также:  Коронавирус — форс-мажор или нет?

В заявлении потребуется указать основание отсрочки по кредиту (снижение зарплаты, потеря работы, нахождение на больничном и т.д), продолжительность кредитных каникул и дату их начала.

После того, как заявление будет направлено в банк, кредитор может попросить предоставить ему документы, подтверждающие доход самозанятого.

Одним из основных условий получения кредитных каникул является снижение дохода плательщика в месяце, предшествующем обращению, на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году. Расчет среднемесячного дохода производится банком по методике, установленной Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 № 436.

В качестве документов, подтверждающих доход гражданина (не самозанятого!), Закон № 106-ФЗ называет:

  • Справку 2-НДФЛ за 2019 и 2020 гг.
  • Выписку из регистра лиц, признанных безработными.
  • Листок нетрудоспособности, выданный не менее чем на 1 месяц.
  • Иные документы, подтверждающие снижение дохода заемщика.

В Законе № 106-ФЗ отдельно отмечено, что банк имеет право установить дополнительный пакет документов, подтверждающих снижение дохода, более чем на 30%. В его число могут войти, например, справка от работодателя об уходе сотрудника в отпуск без сохранения зарплаты, выписка из ЕГРН и т.д.

Что же касается самозанятых, то в Законе № 106-ФЗ не указывается, какими документами они могут подтвердить свой доход. Но ответ на этот вопрос можно найти в Письме ФНС России от 22.04.2020 № ПА-4-6/[email protected] В нем налоговики указывают, что в качестве документов, подтверждающих доход, плательщики НПД могут представить в банк:

  • Справку о постановке на учет (снятии с учета) физического лица в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход (КНД 1122035);
  • Справку о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход (КНД 1122036).

Достоверность сведений, содержащихся в этих документах, подтверждается ЭЦП налогового органа (МИ ФНС России по ЦОД).

Сформировать эти справки самозанятый может в личном кабинете на сайте ФНС или в мобильном приложении «Мой налог». Узнать статус плательщика НПД банк может также с помощью специального сервиса на сайте ФНС РФ.

Необходимо отметить, что банк может и не запрашивать у самозанятого указанные документы. Как правило, сведения о доходе граждан, в том числе самозанятых, он получает от ФНС РФ. Если по каким-то причинам сделать это невозможно, банк обращается к заемщику. В этом случае на предоставление подтверждающих доход документов самозанятому отводится 90 дней от даты подачи заявки на кредитные каникулы. Этот срок может быть продлен еще на 30 дней, если заемщик не успевает их предоставить в срок по уважительным причинам.

Подать заявление на кредитные каникулы необходимо не позднее 30.09.2020. Срок рассмотрения обращения в банке составляет 5 дней. О принятом решении банк уведомляет заемщика отдельным сообщением.

Подробнее с особенностями получения кредитных каникул гражданами и субъектами предпринимательства можно ознакомиться в этой статье.

Подводим итоги

  • Закон № 106-ФЗ, установивший кредитные каникулы, не содержит информации о порядке их получения самозанятыми гражданами.
  • Не называет этот правовой акт и документы, которые плательщик НПД должен предоставить для подтверждения своего дохода.
  • В качестве документов, подтверждающих доход, самозанятый гражданин может представить справки о постановке на учет и о доходе, сформированные в приложении «Мой налог» или на сайте ФНС РФ.
  • Достоверность этих справок подтверждается ЭЦП налогового органа.

Источник


КА "Кадровый метод" - это современное кадровое агентство в Москве по быстрому и эффективному поиску и подбору персонала в Москве и России. Наше агентство по подбору персонала окажет услуги по рекрутингу необходимого Вам персонала. Ищем и подбираем топ персонал (топ менеджеров, директоров, управленцев высшего звена), персонал среднего звена, IT специалистов, менеджеров продаж, линейный персонала, бухгалтеров, врачей, стилистов, ... Предлагаем для Москвы и Московской области - массовый подбор персонала - стоимость обсуждается отдельно.
Информацию для работодателей по услугам поиска и подбора персонала Вы можете найти на данной странице. На странице "Акции" Вы можете узнать о наших последних акциях и спецпредложениях для Заказчиков (работодателей). На странице каталога должностных инструкций, прочитать какая должна быть должностная инструкция и скачать базовые варианты ДИ.
Если Вам интересен запрос ищу работников, то мы Вам подберем персонал, а соискателям поможем найти работу! Осуществим поиск сотрудников и поиск работников для Вас в сжаты сроки.
Для Вашего удобства мы создали раздел "Подбор персонала по профессиям" в котором мы разместили подробную информацию по основным позициям популярных заявок от Заказчиков поиска и подбора, но с привязкой к конкретному названию вакансии, к примеру секретарь, менеджер по продажам, товаровед, удаленный менеджер по продажамменеджер по закупкам, топ персонал, руководители и т.д., а также раздел "Поиск и подбор (рекрутинг) персонала по специализациям"
Для соискателей созданы 3 полезных раздела, а именно "Как составить резюме", "Советы соискателю" и "Открытые вакансии". Соискателю станет найти работу проще! Наши советы соискателям работы помогают найти работу, если прочитать внимательно все статьи!


Кадровое агентство по подбору персонала в Москве и РФ. Рекрутинг.

Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

Принять